대출 3억 나온다더니 2.5억이라고? RW 조정 후 달라진 풍경
🏦 은행 창구에서 들은 뜻밖의 숫자 지난주 은행 갔다가 당황했다. 작년에 3억 나온다던 대출이 올해는 2억 중반대라고 했다. 매물도 같고, 내 연봉도 그대로인데 말이다. 담당자는 "RW가 올라가서요"라고 했다. 알파벳 두 글자가 내 통장에서 5천만원을 날려버린 셈이었다. 금융권 가계대출 증감추이(출처: KB Think 2026.06) 📅 작년 이맘때는 달랐는데 2024년 초에 대출 상담 받았을 때만 해도 분위기가 달랐다. "LTV 50%면 3억은 문제없습니다" 했던 은행 직원의 말이 아직도 생생하다. 그때는 RW가 뭔지도 몰랐다. DSR 40%도 그냥 숫자로만 들었지, 내 대출 한도에 직접 영향을 준다는 걸 실감하지 못했다. 막연히 "금리만 안 오르면 되겠지" 생각했었다. 그런데 2026년 들어 상황이 바뀌었다. 금리는 동결됐다가 7월에 인상됐고, 대출 한도는 줄어든 거다. KB Think가 분석한 한국은행 기준금리 추이. 2026년 7월 3년 6개월 만에 2.75%로 인상됐다. (출처: KB Think 2026.07) 🔢 계산기 두들긴 결과 서울 아파트 6억짜리를 산다고 가정해봤다. LTV 50%니까 3억 대출받고, 나머지 3억은 자기자본으로 채우는 구조다. 2024년 기준: RW(위험가중치): 아파트 20~35% 연소득 1억 기준 DSR 40% 적용 → 대출 가능 금액: 약 3억 2026년 기준: RW 상향: 25~45%로 조정 DSR 40% 유지 + 스트레스 DSR 도입 (금리 +1.5%p 가정) → 대출 가능 금액: 약 2.5~2.7억 → 차이: 3,000~5,000만원 자기자본 추가 필요 스트레스 DSR이란 게 새로 생겼다. 지금 금리가 3%라면, 4.5%로 올랐을 때도 갚을 수 있는지 미리 계산해보는 거다. 은행 입장에선 안전장치지만, 대출받는 사람 입장에선 문턱이 하나 더 생긴 셈이다. 💭...